アメリカでより良い生活を送るために不可欠なクレジットヒストリー。

基礎知識はもちろん、ヒストリーがあなたの社会生活に及ぼす影響や、クレジットスコアの上手な上げ方をご紹介します。またクレジットに関する様々な質問に答えるQ&Aも掲載クレジットヒストリー構築のための黄金戦略が満載です。

 

知っているようで知らないクレジットヒストリーの基礎知識。

信用度表すクレジットヒストリーとスコア

キャッシュレス社会として知られるアメリカでは、数ドルのコーヒーから数千ドルの航空チケットまで、そのほとんどがクレジットカードで生産されます。利用できる場所もガソリンスタンド、スーパーマーケット、ファーストフード店など多岐にわたって非常に便利ですが、クレジットカードは、文字通り所有者の信用度を表し、カード使うことでクレジットヒストリーやクレジットスコアが構築されていきます。

クレジットヒストリーとはソーシャルセキュリティーナンバーで管理された支払い履歴のこと。

所有するクレジットカードの利用と支払い状況、そして車屋住宅などのローン借り入れ金に関する状況が細かに記録されています。そしてクレジットスコアはクレジットヒストリーをもとに算出されたスコア。いわゆる個人の信用度を数値化した偏差値のようなものです。アメリカにはEquifax,Experian,TransUnionと言う3大クレジットビューロー(信用情報機関)があり通常、各機関はFICOスコア(最低300点から最高850点)と言うモデルをもとに、それぞれが独自に個人のクレジットスコアを導き出しています。債権者はこれらのヒストリアスコアを閲覧できるようになっているのです。

クレジットビューローは、クレジットカードや住宅ローンだけではなく、アメリカで生活するあらゆる場面で行われている借入金や支払い状況を管理しています。それは公共料金、携帯電話、医療費、家賃等の支払いにまで及ぶことがあります。

ヒストリーが及ぼす社会的影響、定期的なスコアの確認を

なぜアメリカはこのクレジットヒストリーが重要なのでしょうか。そもそもクレジットカード申請時においても、クレジットヒストリーがなければ審査は通りません。また、電気ガスの契約時やアパート家の入居審査の際にもクレジットヒストリーを調べられます。前述の通り、クレジットスコアはクレジットヒストリーをもとに個人の信用度を数値化したものですからクレジットヒストリーがないまたクレジットスコアが悪いと、信用がないとみなされ、多額のデポジット(保証金)を要求されたり、契約ができなかったり、物件を借りられなかったりすることもあるのです。

クレジットスコアは高ければ高いほど良いですが、車や不動産購入時に置いて、宮里されるスコアがあります。

クレジットスコアの目安、不動産購入の場合、最低580点から620点

注；政府保証のない民間住宅ローンの場合は最低620点。政府保証のあるローンは最低580点

740点以上はあるのが良いとされています。スコアの数字は3大クレジットビューローの中間値を取るようになっており、例えばEquifax(623点)Experian (674点)TransUnion (720点)の場合、真ん中をとって674点となります。夫婦の場合は、それぞれの中間値のどちらか低い方が提示されます。

クレジットヒストリーやスコアは、自分でも確認することができます。アメリカでは1年に1度、3大クレジットビューローが発行する各クレジットレポートを無料で入手することができます。ただしこの無料レポートではスコアを見ることができないので、もしスコアが必要な場合はフィスコのオフィシャルサイトを通じて3大クレジットビューローのスコアが全て掲載されているレポート(59.85ドル)を購入することができます。

最近ではBank of Americaやciti,Discoverなども(各社発行のクレジットカード所有者のための無料スコア閲覧サービスを提供しており、パソコンやスマホからも気軽に自分のスコアを確認できるようになっています。

様々な面で影響及ぼすクレジットヒストリーですが、一般的には自動車ローンや住宅ローンを申請するときに初めて確認する人が多く、ヒストリアスコアが悪くて断念するケースもあるようなのです。特に家の購入を考えるなら少なくとも半年前からヒストリアスコアを確認しておきましょう。

クレジットカードの嘘、本当?

Q1、日本でのクレジットヒストリーがあれば、アメリカでもカードが作れる

A、残念ながら、日本のクレジットヒストリーは全く関係ありません。たとえ日本でゴールドやブラックカードを所有し、銀行口座に1,000,000ドルの現金があっても、アメリカでクレジットカードを作ることができないのです。注意特別審査基準クレジットカード除く

Q2、離婚した夫が支払い延滞私のクレジットスコアも悪くなる?

A、ジョイントカードホルダーの場合、たとえ離婚していても、どちらかが支払いを滞らせてしまうと、もう1人のクレジットスコアにも影響があります。離婚時に、相手の名前を外して使えないように申請するか、解約しましょう。

Q3、クレジットカードの支払いは最低支払い金額でオーケー

カードの明細書に書かれていた最低支払い金額を払っている限りスコアに悪い影響はありません。しかし最良のスコアを保つには、債務の平均残高が与信枠の6パー程度。つまり与信枠が10,000ドルの場合、残高は600ドル前後になります。